比如在2017年之前，你采用商业贷款买房，银行普遍会在5年贷款基准利率4.9%的基准上打折扣优惠，8折9折不等，我们假定是8折，那么商业贷款利率实际上也才3.92%，是不是很低?

这时候你采用组合贷款的话就不划算了，因为组合贷款中商业贷款部分银行不一定会给你打折扣，这样一来假如你的商贷部分比例较高的话很不利。

不过就目前市场情况来说，采用组合贷款是非常有利的，因为现在一二线城市的商业贷款利率已经没有8折、9折优惠，不管是首套房，还是二套房普遍上浮10%、20%不等。

这会带来什么结果?

公积金贷款利率一般是由央行来定，其利率上下调一般与央行公布的基准利率同步，现在的基准利率仍然维持在2015年的水平，而随着这两年央行收紧货币政策，目前商业贷款利率已经普遍上升(上浮10%、20%)，这就意味着公积金贷款利率和商业贷款利率相差越来越大，这就使采用公积金贷款(含组合贷款)的优势越来越明显。

我的预计是2018年央行应该会上调基准利率一次，每次调整的幅度一般是0.25%左右，倘若基准利率上调，重庆公积金贷款买房利率也会相应上调0.25%，如何影响你的买房?

按照目前的政策：

如遇利率调整，合同期限为1年的实行合同利率，合同期限在1年以上的，从调整利率的下一年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。一般的，各地住房公积金贷款首套房实行基准利率，贷款购买第二套住房的，贷款利率按公积金贷款基准利率的1.1倍执行。

也就是说即使公积金利率上调了，那么你的月供还不会马上增加，根据你的合同来定，一般情况下是下一年的1月1日起实施。

需要说明的是2017年到现在的商业贷款利率上升对存量房基本是没有影响的，比如你在2016年9月买的房，那么你的月供还是按照当时的利率来结算，但如果是基准利率(公积金利率)上调的话那就不同，不仅会影响新买房的人，也会影响已购买的人。

所以现在的市场利率(商业贷款)上升对楼市影响其实很弱，因为没有割到已购房人的肉，而这种情况未来也会持续，如果2018年央行上调基准利率1次的话，那么已购买人利率上浮也才0.25%左右，你觉得对你的影响有多大呢?来发表你的看法。

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Tag: 重庆公积金贷款买房