买房对于所有普通家庭的购房者们而言，都是一件非常有压力的事情，于是贷款买房就成了广大购房者的选择。但是，贷款买房选择什么方式最好呢？据小编了解，贷款买房的方式有公积金贷款和商业贷款，那么公积金贷款买房和商业贷款买房有哪些不同吗？

一、资金来源不同

公积金贷款的资金来源就是职工及所在单位缴存的住房公积金，公积金贷款简单来说就是自己用自己的资金。商业贷款时以房产来作为抵押物向银行等金融机构所获得的资金，而银行的资金主要是它吸收的存款。

二、贷款对象不同

借款人信用良好，具有按期还本付息的能力就可以办理商业贷款。

想要申请公积金贷款，需要在满足商业贷款的前提下，还需要借款人是缴存公积金的在职职工，一般而言需要连续正常足额缴纳住房公积金满6个月才能申请公积金贷款，不同地区会略有不同。这样看下来，申请住房公积金要比商业贷款条件要为苛刻。

三、贷款流程不同

借款人申请商业贷款，在签订购房合同之后，直接到银行或是开发商提供有关材料即可办理。

公积金贷款的手续和程序相对比较复杂，并且所需时间较长，需要先到住房公积金管理中心进行申请，申请如果通过审批，住房公积金管理中心将会出具证明才能办理住房公积金贷款。

四、贷款利率不同

住房公积金贷款利率要低于商业贷款利率，公积金的贷款利率要比商业贷款利率低。5年以内公积金贷款利率为3．5％，5年以上是4．5％。而商业贷款利率5年以上贷款利率为6．55％，3－5年为6．40％，1－3年为6．15％。

需要注意的是，不同银行所执行的贷款利率会在这个基准利率之上有所浮动。

五、还款方式不同

商业贷款还款方式较为自由灵活，一般来说，在商业贷款满一年之后，借款人每年都可以提前还款。住房公积金贷款还款方式比较单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。需要注意的是，公斤贷款只有一次提前还贷的机会。

六、审批时间和机构不同

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理核心审批，决定权在公积金管理核心，银行只是执行机构。

总整来说，公积金贷款利率低，适合经济实力有限的人贷款买房，而商业贷款则手续比较少，灵活，选择性大，如果你没有经济方面的限制，你可以选择商业贷款买房。小编希望介绍此文，可以帮助大家选择自己适合的贷款买房方式。

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